華夏銀行:加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

2024-08-12 17:58:05 和訊 

  當(dāng)前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在加速重構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。

  面臨技術(shù)變革浪潮,華夏銀行近年來將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為首要戰(zhàn)略,緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”建設(shè)目標(biāo),強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行力和貫穿力,持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運(yùn)營和數(shù)字化管理,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)新模式、提高效率中的作用,加大對數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融支持,以高質(zhì)量金融服務(wù)助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

  年報顯示,2023年,華夏銀行全面加力數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極擁抱前沿技術(shù)變革,信息科技投入同比增長 4.79%,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融數(shù)字融資類業(yè)務(wù)新增投放26.78億元。

  數(shù)字科技賦能 打造零售客群經(jīng)營增長第二曲線

  在零售客群經(jīng)營方面,隨著競爭的不斷深入及新客戶增量“到頂”,各家銀行逐漸從爭奪新客戶的“跑馬圈地”階段到深度經(jīng)營存量客戶的“精耕細(xì)作”階段,呈現(xiàn)出四個轉(zhuǎn)變:服務(wù)方式從開發(fā)客戶到經(jīng)營用戶,服務(wù)范圍從布局金融到布局生態(tài),服務(wù)重點(diǎn)從重產(chǎn)品供給到重服務(wù)運(yùn)營,服務(wù)策略從分支行關(guān)系營銷到運(yùn)營智能商機(jī)模型。

  因此,在當(dāng)前流量見頂、存量博弈時代,商業(yè)銀行需要強(qiáng)化以線上渠道為主的全渠道客戶觸達(dá),建立數(shù)字化的生態(tài)引流、精細(xì)化用戶運(yùn)營及智能化的客戶分層分群經(jīng)營管理模式,實現(xiàn)全客群、全渠道及全產(chǎn)品的大零售統(tǒng)籌管理及敏捷迭代機(jī)制。

  為順應(yīng)這一趨勢,華夏銀行強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合,加速建立以客戶為中心的數(shù)字化經(jīng)營模式,通過數(shù)據(jù)+科技雙輪驅(qū)動及四大機(jī)制保障,實現(xiàn)“需求智慧識別、產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦、渠道無縫觸達(dá)、客戶貼心體驗”,帶動關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展,致力打造零售客群經(jīng)營增長第二曲線。

  據(jù)悉,華夏銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)和科技技術(shù)綜合運(yùn)用,打造了300多人零售專屬科技團(tuán)隊,短短1年內(nèi),快速構(gòu)建了五項技術(shù)平臺。一是構(gòu)建新一代營銷中臺,將“模型引擎、營銷事件、策略管理、線索分發(fā)、渠道觸達(dá)及反饋收集”六大流程無縫融入營銷中臺,實現(xiàn)營銷管理線上化、客群營銷場景化、線索分發(fā)全局化、渠道觸達(dá)閉環(huán)化及效果反饋實時化;二是打造業(yè)務(wù)驅(qū)動的“湖倉一體”數(shù)據(jù)中臺,建立源頭治理的多維業(yè)績指標(biāo)體系,構(gòu)建“黃金數(shù)據(jù)”實時指標(biāo)體系,打造大額入賬、理財?shù)狡诘葘崟r事件營銷庫,完善六大維度、1000+核心標(biāo)簽的精準(zhǔn)客戶視圖;三是搭建全渠道觸客平臺,打通營銷類短信、手機(jī)銀行PUSH+彈窗+消息中心、客戶經(jīng)理統(tǒng)一外呼平臺、客戶經(jīng)理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道,成功實現(xiàn)單一電銷模式發(fā)展為多渠道、多維度協(xié)同的客戶觸達(dá)體系;四是加速建設(shè)移動端雙APP融合智能平臺。按照“主要功能合并、數(shù)據(jù)與渠道共享、積分權(quán)益互通、場景生態(tài)復(fù)用、全面融合發(fā)展”原則逐步推進(jìn)雙APP全面融合,打造“場景引流+金融承接”協(xié)同獲客鏈條,提升客戶全旅程服務(wù)體驗;五是打造“GBC”生態(tài)融合的零售“場景中臺”。打造企業(yè)級數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)平臺,與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融協(xié)同,圍繞“房車學(xué)醫(yī)游購”構(gòu)建涵蓋個人賬戶、電子錢包、開放權(quán)益及消貸賬簿的廣義數(shù)字賬戶體系,打造開放銀行能力輸出,實現(xiàn)數(shù)字客戶經(jīng)營與生態(tài)引流閉環(huán)。

  深耕普惠金融 推動數(shù)智轉(zhuǎn)型

  中小微企業(yè)是我國數(shù)量最大、最活躍的市場主體,在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、促進(jìn)社會穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。

  針對中小微企業(yè)依然存在的融資難、融資貴問題,華夏銀行堅持智慧經(jīng)營與金融服務(wù)同步發(fā)力,運(yùn)用數(shù)字化信息技術(shù)賦能普惠金融業(yè)務(wù),簡化交互流程,提升服務(wù)質(zhì)效,滿足中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求,覆蓋更多的長尾用戶。

  順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,華夏銀行成功推出“華夏普惠通”產(chǎn)品品牌,涵蓋融資、結(jié)算以及賦能價值創(chuàng)造等綜合金融服務(wù),持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌。中小微企業(yè)通過“普惠通”專屬移動端,可以打破空間限制,體驗全流程線上化操作。

  目前,華夏銀行推出的重點(diǎn)普惠產(chǎn)品均具有數(shù)字化、智能化屬性。例如,“商戶貸”通過接入權(quán)威機(jī)構(gòu)萬億級海量數(shù)據(jù),多維評估商戶交易經(jīng)營情況,為收單商戶提供高效、便捷的融資服務(wù);“科創(chuàng)e貸”依托移動端“普惠通i助手——科創(chuàng)e貸評分卡”,支持在線打分、在線收集授信資料等功能,顯著提升了業(yè)務(wù)辦理效率;“菜籃子保供貸”全流程數(shù)字化辦理,隨借隨還,高效滿足商戶“短小頻急”的融資需求;“花惠貸”通過引進(jìn)花拍市場經(jīng)營數(shù)據(jù),輔助快速審批,為花農(nóng)提供便捷的小額信用貸款服務(wù)。

  未來,華夏銀行持續(xù)深化普惠金融服務(wù),加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造數(shù)字普惠品牌。戰(zhàn)略層面推動“理念-規(guī)劃-機(jī)制”的全新變革,推出具體措施,配套有力激勵,將戰(zhàn)略認(rèn)知力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锿苿恿;技術(shù)層面建立“敏捷-專業(yè)-高效”的運(yùn)營架構(gòu),打造線上、線下多元敏捷觸點(diǎn),制定獲客、活客、留客全流程服務(wù)方案,讓客戶體驗“隨時、隨地、隨心”的高效服務(wù);應(yīng)用層面實現(xiàn)“智能-迭代-融合”的突破升級,著眼業(yè)務(wù)流程智能化,加快風(fēng)控模型迭代,積極融合AI等前沿技術(shù),探索在普惠金融領(lǐng)域試點(diǎn)運(yùn)用;生態(tài)層面構(gòu)建“創(chuàng)新-協(xié)同-開放”的未來銀行,以互聯(lián)互通為出發(fā)點(diǎn),創(chuàng)新多樣化生態(tài)場景,打造協(xié)同共贏的數(shù)字普惠智能服務(wù)平臺。

  發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

  華夏銀行一直在思考如何開展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新,更好響應(yīng)國家戰(zhàn)略發(fā)展布局要求和產(chǎn)業(yè)體系現(xiàn)代化升級之需。華夏銀行自2019年開始進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念研究,于2021年率先成立銀行業(yè)首個產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融一級部門,專項推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實踐。2023年,華夏銀行進(jìn)一步聚焦,全面轉(zhuǎn)向全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式探索。經(jīng)過4年的不懈實踐,華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新取得了積極成效。

  在理論研究方面,由華夏銀行牽頭申報,人民銀行金融研究所、復(fù)旦大學(xué)等九家單位共同參與的“十四五”國家重點(diǎn)研發(fā)計劃“社會治理與智慧社會科技支撐”重點(diǎn)專項《產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新的穿透式監(jiān)管關(guān)鍵技術(shù)研究及應(yīng)用示范(共性關(guān)鍵技術(shù)類)》,于2023年獲批立項,正式進(jìn)入研發(fā)實施階段。該項目是首個聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領(lǐng)域的國家級重點(diǎn)項目,標(biāo)志著華夏銀行在深度參與“金融強(qiáng)國”體系建設(shè)、金融安全創(chuàng)新與應(yīng)用等核心技術(shù)研發(fā)的道路上邁出重要一步。

  在業(yè)務(wù)實踐方面,華夏銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ),以數(shù)字化授信和智能風(fēng)控為核心技術(shù),創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用。圍繞動產(chǎn)融資、數(shù)字賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈和數(shù)字物流三大業(yè)務(wù)主線,華夏銀行創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項下服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的五大融資產(chǎn)品——訂單數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺數(shù)貸通。目前,五大數(shù)字融資產(chǎn)品已在高端制造、能源、倉儲、農(nóng)牧等20多個行業(yè)成功落地,2023年沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展生態(tài)客戶651戶,實現(xiàn)投放26.78億元。同時,華夏銀行建設(shè)上線產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融信貸平臺與監(jiān)測運(yùn)營平臺,形成“樂高式”拼裝業(yè)務(wù)流程及低代碼開發(fā)的技術(shù)研發(fā)模式,構(gòu)建項目級模型監(jiān)測能力和風(fēng)險預(yù)警處置流程。

  金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速,華夏銀行秉持“可持續(xù) 更美好”的品牌理念,通過戰(zhàn)略規(guī)劃、科技賦能、不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效性與精準(zhǔn)度,加快建設(shè)成為有特色、有質(zhì)量、有競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行,促進(jìn)數(shù)字生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展,為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)!

(責(zé)任編輯:李悅 )

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